Baratear crédito 1°parte

Modalidade empréstimo a juros parcelado: O cidadão só pagaria o juros mensal fixo para ter o limite de crédito.
Ex.: O cidadão pediu 5000 de limite de crédito a um juros mensal fixas de R$30,00 num prazo de 48x, ao final deste prazo ele teria pago o juros e teria a opção do pagamento do montante para líquidar o empréstimo, se não tivesse como pagar o montante continuaria pagando os R$30,00 mais uma pequena moratória até poder pagar os R$5000,00. A qualquer momento no decorrer do prazo do empréstimo o cidadão poderia pagar o montante. Veja bem, em outra opção de amortização, no decorrer do prazo ele poderia também a seu critério depositar além do juros para reduzir no montante, ou seja, o juros mensal é 30 reais mas ele quer depositar 100 reais, tudo que ele depositar acima do juros mensais contaria para o abatimento do montante e ficaria a critério do cidadão até mesmo pagar 100 reais a mais em um mês no outro 200 reais e tudo que ultrapassar diminui no montante.
2° parte da ideia